Sprawdź, na jaki kredyt Cię stać, zanim złożysz wniosek w banku. Kalkulator szacuje zdolność kredytową na podstawie dochodów, kosztów utrzymania i istniejących zobowiązań.
Wiedziałeś, że…
Banki obliczają zdolność kredytową przy oprocentowaniu wyższym o min. 2,5 p.p. niż aktualne — to bufor zabezpieczający przed wzrostem stóp procentowych.
Zdolność kredytowa to maksymalna rata, jaką bank ocenia jako bezpieczną, i wynikająca z niej kwota kredytu. Bank analizuje: dochód netto, istniejące zobowiązania, liczbę osób w gospodarstwie, wiek i historię BIK.
DTI (Debt-to-Income) to stosunek wszystkich miesięcznych rat do dochodu netto. KNF rekomenduje, by DTI nie przekraczało 40–50% (przy dochodach poniżej mediany maksimum to 40%).
Skuteczne metody: 1) Spłać lub zamknij istniejące kredyty i karty. 2) Zrezygnuj z nieużywanych limitów. 3) Weź kredyt ze współkredytobiorcą. 4) Wybierz dłuższy okres spłaty. 5) Popraw historię BIK.
Tak. Banki mają własne modele scoringowe i różnie traktują dochody z różnych źródeł, liczbę osób na utrzymaniu czy stałe koszty. Ta sama osoba może mieć zdolność o 20–30% wyższą w jednym banku niż w innym.
Banki są ostrożniejsze przy dochodach z JDG. Wymagają minimum 12–24 miesięcy prowadzenia działalności. Dochód liczony z PIT. Warto nie zaniżać sztucznie przychodów dla celów podatkowych przed wnioskiem.
Tak, istotnie. Dobry scoring (powyżej 600–700 punktów) zwiększa szansę na decyzję pozytywną i może oznaczać niższą marżę. Złe wpisy mogą skutkować odmową. Sprawdź raport BIK przed złożeniem wniosku.
Dłuższy okres = niższa rata = wyższa możliwa kwota kredytu. Bank ma jednak ograniczenia wiekowe — wiek kredytobiorcy plus okres spłaty zazwyczaj nie może przekroczyć 70–75 lat.
Tak. Nawet nieużywany limit karty jest wliczany jako potencjalne zobowiązanie (ok. 5% limitu jako miesięczny koszt). Jeśli masz nieużywane karty — warto je zamknąć przed złożeniem wniosku.
Rekomendacja KNF: 50% przy dochodach powyżej mediany i 40% poniżej mediany. Poszczególne banki mogą stosować bardziej rygorystyczne kryteria wewnętrzne.
Tak — dobry doradca porówna oferty kilku banków dla Twojej sytuacji bez konieczności samodzielnego składania wielu wniosków. Ogranicza liczbę zapytań w BIK. Sprawdź, czy doradca jest wynagradzany przez bank (prowizja) czy przez Ciebie.
Wyniki obliczeń mają charakter orientacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Rzeczywiste warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, polityki danego banku oraz aktualnych stóp procentowych. Przed podjęciem decyzji finansowej skonsultuj się z doradcą finansowym lub kredytowym.